Com o Simulador de investimentos da UPlanner, você descobre qual tem a melhor rentabilidade de acordo com os seus objetivos!
A partir do último trimestre de 2021 a renda fixa se tornou mais atrativa devido a elevação da nossa taxa básica de juros, SELIC.
Hoje a SELIC está em 7,75% ao ano, ou seja, muitos investidores começaram a olhar com mais atenção para as alternativas de investimentos em renda fixa e seus ganhos.
Títulos como por exemplo os CDB’s, LCI, LCA e o Tesouro se tornam, mais interessantes para o investidor que deseja o baixo risco, uma boa rentabilidade, e a garantia do FGC, e que por fim ainda podem ser isentos de imposto de renda (IR).
| Titulo | Liquidez | Garantia do FGC | Isento de IR |
| CDB | Opções com liquidez diária e no vencimento | ✅ | ❌ |
| LCI/LCA | Liquidez no vencimento | ✅ | ✅ |
| CRI/CRA | Liquidez no vencimento | ❌ | ✅ |
| Debêntures | Liquidez no vencimento | ❌ | ❌ |
| Tesouro Direto | Liquidez diária | Garantido pelo Tesouro Nacional | ❌ |
Características dos ativos de renda fixa
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é conhecido por ser uma das primeiras alternativas a poupança. Sua rentabilidade pode ser duas vezes maior que a da poupança, além de possuir garantia do FGC.
Por exemplo, se o valor investido for de até R$250 mil você estará protegido pelo FGC, então se o banco emissor quebrar, ou não entregar a quantidade prometida no prazo.
Um CDB pode ser pós-fixado, pré-fixado ou híbrido:
- Pré-Fixado: permite que você saiba o quanto o seu dinheiro irá render até a data de vencimento do título.
- Pós-Fixado: tem a sua rentabilidade atrelada ao valor do CDI, por exemplo: rende 100%, ou 120% do CDI.
- Híbridos: tem uma parte da rentabilidade prefixada e a outra parte atrelada a algum índice financeiro, como por exemplo o IPCA, que é o índice da inflação no Brasil.
LCI/LCA
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos em renda fixa que captam recursos para os setores imobiliário e agronegócio, ou seja, ambos os investimentos tendem a seguir a performance do CDI.
As LCI’s e LCA’s também possuem 3 categorias:
- Letras Prefixadas: tem seu rendimento definido com antecedência, assim como a data de vencimento da aplicação.
- Letras Pós-fixadas: tem sua rentabilidade atrelada a algum indicador, como por exemplo a taxa da SELIC.
- Híbridas: os investimentos podem ser tanto prefixados quanto pós-fixados.
CRI/CRA
CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificados de Recebíveis Agrícolas) são investimentos em renda fixa que possuem isenção de imposto de renda.
Investe os recursos captados em imóveis e no setor da agropecuária, como por exemplo milho, gado a soja entre outros. No entanto um ponto negativo é que esses ativos não contam com a garantia do FGC, portanto o risco fica por cada emissão e pela empresa emissora.
Os CRI’s e CRA’s tem sua rentabilidade sendo prefixada ou pós-fixada.
Debêntures
As debêntures são títulos que representam a dívida emitida por uma empresa, e o objetivo é de captar recursos. Ou seja, funciona como um empréstimo, onde a companhia precisa de recursos para realizar seus planos e projetos, e o investidor pode “comprar” o direito de crédito a troco de uma rentabilidade que será paga pela empresa emissora.
Da mesma forma que os CDB’s, LCI/LCA, pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.
Tesouro Direto
Se você busca um investimento de baixo risco, e com diferentes prazos e rendimentos, então o Tesouro Direto pode ser uma boa alternativa.
Funciona assim: o governo precisa captar recursos para financiar as dívidas públicas, então são emitidos títulos de crédito com um valor, rendimento e a data de vencimento predefinidos.
Como exemplo, é como se você emprestasse dinheiro ao governo e em troca recebe o valor investido mais juros.
Além disso, existem três tipos de títulos:
- Pré-fixado: a taxa de juros é fixa e permite o investidor saber o quanto irá receber no vencimento do título, por exemplo: Rentabilidade de 9,5% ao ano.
- Pós-fixado: O rendimento é atrelado à SELIC, por exemplo: Selic + 0,5% ao ano.
- Híbridos (IPCA+): Acompanham o índice da inflação com alguma porcentagem adicional para garantir uma remuneração maior do que a taxa inflacionária, Por exemplo: IPCA + 5% ao ano.
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