Entender as características do produto ou serviço antes do seu uso ou contratação é primordial para você não entrar numa furada. E com a previdência privada não poderia ser diferente!
Antes de aceitar aquela super proposta que seu “amigo” gerente do banco te fez, que tal analisar as seguintes questões e refletir:
Qual é o objetivo desta previdência para você?
Ter uma renda complementar na aposentadoria, não depender no INSS, ter abatimento no imposto de renda e fazer uma viagem são alguns exemplos.
Por quanto tempo pretende investir?
Quer investir por 3, 5 ou 10 anos até se aposentar? Esse período faz muita diferença tanto no regime tributário a ser escolhido, quanto se de fato a previdência vai fazer sentido para você.
Declara imposto de renda? Qual modelo?
Faz a declaração simplificada, completa ou nem declara? Aqui é interessante pois essa resposta vai definir qual modelo (VGBL ou PGBL) vai ser mais vantajoso no seu caso.
Tem filhos/herdeiros?
A escolha deste produto tem a ver com deixar algum valor para a algum herdeiro.
Conhece seu perfil de investidor?
Há 3 principais perfis de investidores: conservador, moderado ou arrojado.
Respondendo estas questões e tendo em mente o por quê (objetivo) de fazer este tipo de investimento, fica mais fácil analisar se ele é o ideal para você e para a fase atual da sua vida.
Diferente do que muitas vezes é ofertado por aí e com tantas outras opções de investimentos no mercado, os dois principais objetivos ao se investir em Previdência Privada são:
- Manter o padrão de vida atual no momento em que decidir parar de trabalhar (aposentadoria).
- Sucessão patrimonial, já que a Previdência Privada não passa por inventário em caso de morte do titular do plano, evitando burocracias como o pagamento de custas advocatícias.
Outro fator que pode ser determinante (porém não o principal) para se adquirir um plano de previdência para além destes dois objetivos mencionados é o de benefício fiscal em caso de realizar a declaração completa do imposto de renda.
E aí, no seu caso, a Previdência Privada é Vilã ou Mocinha?
